买保险要先买保障再买投资

习惯于精打细算的人买保险前总要问个明白：这份保单到底合算不合算呀？花钱签字以前当然应该把合同研究个仔细，明白自己的付出和收益。但是，买保险首先是为了求保障，并不能简单地与投资划等号，有些保险是很难精确计算出投入产出比的。

不出险就是合算

有些人考虑投保时总有点这样的顾虑：我身体挺健康的，如果保险期内没灾没病，那投的医疗或者意外保险的钱不就白花了？

什么是合算？不出险就是合算。对于投保人来说，不出事当然是最好，一旦不幸生病或出了意外，保险金只是用于补偿经济上的损失，难以弥补因生病、失去亲人带来的精神上的痛苦。我们买保险的目的，不是因为有人要走，而是因为有人要继续活下去。人吃五谷，谁能无病，必须正视现实中可能面临的风险，在购买保险时多为家庭考虑，而不仅仅是为个人。

不完全等同于投资


很多人把保险视为与股票、债券一样的投资工具。确实，人寿保险兼具投资和储蓄的功能，投保人的保费在扣除了各项管理费用后，剩余部分可以通过保险公司的投资运作增值。但是现在的很多保险产品是同时具备保障和投资功能的混合型产品，买了到底合算不合算，是无法简单地算清楚的。如果只是希望得到固定的或者较高的收益，还不如直接购买债券或者基金。

中国人比较偏爱具备投资功能的保险品种，喜欢以是否能拿回本金来衡量这份保险是“好”还是“不好”，觉得纯保障的产品钱拿不回来“不划算”。对此打个比方：人人都希望交到这样一位忠实的朋友，在你一旦发生不幸后，“他”愿意负担你家庭5年的生活支出。而交这位朋友一年需要交际费用几百元，你愿不愿意呢？绝大部分的人当然会说“愿意”。把这位朋友理解为保险，几百元的交往费用理解为保费，就可以比较容易解开心里这个“合算不合算”的疙瘩了。